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Compte bancaire freelance : choix et obligations

 

Suivant le choix de son statut juridique, le freelance doit répondre à certaines obligations légales. Dès le début de son activité professionnelle, se pose la question du compte bancaire. Peut-on conserver son compte individuel ou faut-il ouvrir un compte dédié à son entreprise ? Découvrez toutes les obligations en termes de gestion de l’argent. Et comparez les avantages qu’offrent les établissements bancaires traditionnels ainsi que les banques en ligne pour freelance.

 

Banque pour indépendants : les obligations

Micro-entrepreneur (auto-entrepreneur)

Depuis 2015, les indépendants en micro-entreprise (anciennement auto-entreprise) doivent impérativement posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Avoir des comptes distincts se révèle plus simple en cas de contrôle.

Cependant, ouvrir un compte courant classique pour son entreprise reste tout à fait possible.

Entreprise individuelle : EI et EIRL

Le freelance en entreprise individuelle peut utiliser un compte personnel pour son activité ou bien ouvrir un compte professionnel.

En revanche, le choix n’est pas permis pour le travailleur indépendant en EIRL. Il a obligation d’ouvrir un compte dédié à son entreprise.

Société unipersonnelle : EURL, SASU

Dans le cas d’une société unipersonnelle, le principe de scission intervient. Il distingue patrimoine personnel et patrimoine de l’entreprise. Par conséquent, le freelance en EURL ou SASU devra ouvrir un compte professionnel où il déposera un dépôt de capital social lors de l’ouverture de son entreprise.

Les établissements bancaires classiques

Pour l’ouverture de son compte dédié à son activité, le freelance peut s’adresser à sa banque traditionnelle. Suivant son statut de travailleur indépendant, il optera pour un compte personnel ou professionnel.

Néanmoins, il faut savoir que certains établissements bancaires refusent l’ouverture d’un compte personnel à certains freelances. En effet, les banques classiques préfèrent vendre des comptes professionnels à leurs clients. Plus chers, ils se révèlent également plus rentables pour les établissements financiers.

D’autre part, les comptes bancaires professionnels s’avèrent plus adaptés aux freelances dans le BTP qui bénéficieront alors d’outils financiers spécifiques.

Choisir sa banque en ligne pour freelance

Le travailleur indépendant différenciera les banques en ligne classiques telles que Boursorama, Hello Bank, Monabanq et celles qui proposent des offres conçues pour les freelances.

Parmi les néobanques, citons Shine, Qonto et N26 Business, spécialisées sur le marché des indépendants, quel que soit le statut juridique.

Véritables banques pour freelance, elles présentent divers tarifs et fonctionnalités. Avant de souscrire un compte dans une banque en ligne, comparez les différentes offres disponibles et prenez en compte certains critères tels que :

  • montant de la cotisation mensuelle ;
  • gratuité ou non de la carte bancaire ;
  • conditions d’accessibilité (obligation de revenu ou non) ;
  • obligation de dépôt ou non ;
  • remise de chèques en agence ;
  • virement à l’étranger ;
  • autorisation de découvert ;
  • gestion des opérations courantes depuis l’application mobile ;
  • blocage de la carte bancaire en cas de perte ou de vol ;
  • modification des plafonds de paiement et de retrait…

 

Banque traditionnelle VS néobanque

Aujourd’hui, les organismes bancaires classiques s’opposent aux banques nouvelles générations.

Premièrement, ouvrir un compte bancaire pour son entreprise représente une étape importante pour un freelance débutant, exactement comme le choix de l’expert-comptable. Et se présenter à une banque où l’on est déjà client rassure beaucoup. Cependant, cela nécessite des déplacements en agence pour rencontrer son conseiller financier. Sans compter les frais bancaires élevés (entre 15 et 40 euros la cotisation mensuelle, en plus des autres frais bancaires comme la carte bleue).

Au contraire, en choisissant une banque en ligne pour entreprises et indépendants comme Qonto, les frais seront moins onéreux. Et l’ouverture en ligne s’effectuera en quelques minutes seulement. Enfin, même s’il n’existe pas de guichet, le service client de la néobanque se veut très réactif.

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